Herramienta gratuita · Financiamiento

¿Cuánta deuda puede asumir su empresa? El banco ya lo calculó. Córralo usted primero.

Las dos razones que revisa el banco antes de prestarle, su espacio de deuda en pesos, si el crédito que está evaluando está dentro de su capacidad, y un comparador de ofertas que dice cuál es más barata de verdad.

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Utilidad de operación del último año

Antes de intereses e impuestos. Una aproximación basta.Depreciación y amortización del año

Si no la conoce, déjelo en cero.Flujo que deja la operación en un mes típico

Lo que de verdad queda disponible en banco, no la utilidad en papel.

Deuda total con costo actual

Saldo de todos los créditos y arrendamientos. No cuente proveedores.Pago mensual de esa deuda

Capital más intereses, de todos los créditos juntos.

Estoy evaluando un crédito nuevo

Monto que pediría

Para qué esTasa anual (%)La que le ofrecieron o la que espera. En crédito PyME bancario suele ir de 18% a 30%.Plazo (meses)

Cómo se calcula

¿De dónde salen las reglas de 2× y 1.5×?

Son las reglas generales que usan bancos y analistas de crédito para PyMEs: deuda total con costo contra EBITDA (cómodo por debajo de 2 veces, precaución de 2 a 3.5, riesgo arriba de 3.5) y cobertura del pago mensual con el flujo de la operación (sano de 1.5 veces en adelante). Son referencias generales del mercado; cada institución pondera además historial, garantías y sector.

¿Qué es el costo anual estimado del comparador?

Es la tasa que iguala lo que usted recibe (monto menos comisión) con todo lo que paga (mensualidades, seguros y anualidades). Permite comparar ofertas con plazos distintos. No es el CAT oficial de Banxico, que incluye IVA y otros supuestos; pídalo por escrito antes de firmar.

¿Cuánto prestan contra una garantía?

Depende del tipo de garantía. Con un inmueble, un banco presta 50% a 70% de su valor de avalúo. Con equipo o vehículos, el propio bien es la garantía y financian 80% a 90% de su valor; el resto es enganche. En factoraje adelantan 80% a 95% de la factura y la paga su cliente. Con garantía líquida prestan casi el mismo monto y a la tasa más baja. Sin garantía real, el aval de NAFIN permite hasta $2,000,000 en un primer crédito.

¿De dónde salen las tasas del termómetro?

De folletos de costo anual total (CAT) publicados en 2026 por BBVA, Banorte, BanBajío, DLL y Klar, de los programas de NAFIN y del reporte de Indicadores Básicos de Créditos a PyMEs de Banxico. Las bandas se calibran con la TIIE vigente y se traslapan a propósito, porque el mercado se traslapa. La lógica que las ordena: más garantía, más tamaño y más historial bajan la tasa; más rapidez y menos papeles la suben.

La explicación completa, con los tres errores clásicos de la PyME endeudada, está en ¿Cuánta deuda puede asumir su empresa? Las reglas que usa el banco. Y si prefiere la versión en Excel, descargue la plantilla de capacidad de deuda.